Hypotheekrente in Spanje

Wat moet je weten over hypotheekrente in Spanje?

Wie een huis wil kopen in Spanje, krijgt vrijwel altijd te maken met een hypotheek – en dus met hypotheekrente. Maar hoe werkt hypotheekrente in Spanje precies? Wat is het verschil met Nederland of België? En waar moet je op letten bij het kiezen tussen vaste of variabele rente? In dit artikel geven we antwoord op de meest gestelde vragen.

Wat is hypotheekrente en hoe werkt het in Spanje?

Hypotheekrente is de vergoeding die je aan de bank betaalt voor het geld dat je leent voor de aankoop van een woning. In Spanje betaal je deze rente meestal maandelijks, samen met een deel van de aflossing.
De rente kan vast, variabel of gemengd zijn. Bij een vaste rente weet je precies waar je aan toe bent, terwijl een variabele rente kan veranderen tijdens de looptijd, afhankelijk van de Euribor-rente. Spaanse banken herzien de variabele rente meestal elke 6 of 12 maanden.

Hypotheekrente Spanje 2025: wat zijn de actuele tarieven?

In 2025 liggen de hypotheekrentes in Spanje gemiddeld tussen de 3% en 4,5%, afhankelijk van de looptijd, het leenbedrag en jouw persoonlijke profiel. De exacte rente wordt vaak bepaald op basis van de Euribor, plus een opslag van de bank (marge).
Buitenlanders of niet-residenten krijgen vaak iets hogere rentes aangeboden, vooral als zij een lager percentage van de woning financieren. Een goede voorbereiding en vergelijking van banken loont dus zeker.

Vaste of variabele hypotheekrente: wat is verstandig?

Bij een vaste rente blijft je maandlast hetzelfde gedurende de hele looptijd van de hypotheek. Dat geeft zekerheid, vooral bij een laag renteniveau. Een variabele rente kan stijgen of dalen, afhankelijk van de marktrente.
In Spanje is de variabele rente historisch populairder geweest, maar door stijgende rentes kiezen steeds meer kopers tegenwoordig voor een vaste rente. Een gemengde hypotheekrente, waarbij je eerst een vaste periode hebt en daarna variabel betaalt, is ook een optie.

Hoe wordt de hypotheekrente in Spanje berekend?

Spaanse banken kijken naar meerdere factoren bij het bepalen van jouw rente. Denk aan je inkomen, leeftijd, soort woning, de verhouding tussen lening en woningwaarde (LTV), en of je wel of geen resident bent.
Ook het afsluiten van aanvullende producten, zoals een bankrekening, verzekering of pensioenplan bij dezelfde bank, kan invloed hebben op de rente. Dit wordt ook wel “bonificatie” genoemd.

Hypotheekrente voor niet-residenten: wat zijn de verschillen?

Niet-residenten, zoals Nederlanders of Belgen die in Spanje een tweede woning kopen, krijgen meestal een rente die iets hoger ligt dan voor Spaanse inwoners. Ook de maximale leensom ligt vaak lager (meestal 60–70% van de aankoopprijs).
Toch zijn er steeds meer Spaanse banken die competitieve rentes bieden aan buitenlandse kopers. Zeker met een goede bemiddelaar of hypotheekadviseur kun je gunstige voorwaarden onderhandelen, zelfs als niet-resident.

Is hypotheekrente aftrekbaar in Spanje?

Voor de meeste kopers is hypotheekrente niet fiscaal aftrekbaar in Spanje, tenzij je al vóór 2013 een woning hebt gekocht als resident. Niet-residenten hebben meestal geen recht op aftrek.
Wel kunnen er fiscale voordelen zijn in je eigen land (bijvoorbeeld Nederland), afhankelijk van hoe de woning wordt gebruikt (privé, verhuur, tweede verblijf). Laat je hierover goed adviseren door een belastingexpert met kennis van grensoverschrijdende situaties.

Hoe krijg je de laagste hypotheekrente in Spanje?

Vergelijk meerdere banken en schakel bij voorkeur een onafhankelijke hypotheekadviseur in die ervaring heeft met buitenlanders. Zorg voor een sterke aanvraag met volledige documentatie, en wees bereid om aanvullende producten bij de bank af te nemen.
Een hoger eigen inbrengpercentage verlaagt het risico voor de bank en kan je rente gunstig beïnvloeden. Ook een langere looptijd of keuze voor vaste rente kan voordelig uitpakken, afhankelijk van de marktsituatie.

Conclusie: kies bewust, laat je goed adviseren

De hypotheekrente in Spanje speelt een grote rol in je maandlasten en totale kosten. Door te begrijpen hoe het werkt, kun je betere keuzes maken – of je nu kiest voor vast of variabel, als resident of niet-resident. Laat je goed begeleiden, want de juiste hypotheekrente kan je tienduizenden euro’s besparen over de looptijd.

Wil je weten welke rente jij kunt krijgen voor jouw situatie?