Interés hipotecario en España

¿Qué debes saber sobre el interés hipotecario en España?

Quien quiera comprar una casa en España casi siempre tendrá que lidiar con una hipoteca – y por lo tanto con el interés hipotecario. Pero, ¿cómo funciona exactamente el interés hipotecario en España? ¿Cuál es la diferencia con respecto a Países Bajos o Bélgica? ¿Y en qué debes fijarte al elegir entre tasas fijas o variables? En este artículo respondemos a las preguntas más frecuentes.

¿Qué es el interés hipotecario y cómo funciona en España?

El interés hipotecario es la cantidad que pagas al banco por el dinero que pides prestado para comprar una vivienda. En España, normalmente pagas este interés mensualmente, junto con parte de la amortización.
El interés puede ser fijo, variable o mixto. Con una tasa fija, sabes exactamente qué esperar, mientras que una tasa variable puede cambiar durante el plazo, dependiendo de la tasa Euribor. Los bancos españoles suelen revisar la tasa variable cada 6 o 12 meses.

Interés hipotecario en España 2025: ¿cuáles son las tasas actuales?

En 2025, las tasas de interés hipotecario en España suelen estar entre el 3% y el 4,5%, dependiendo del plazo, monto del préstamo y tu perfil personal. La tasa exacta se determina a menudo en función del Euribor, más un margen que fija el banco.
Los extranjeros o no residentes suelen recibir tasas un poco más altas, especialmente si financian un porcentaje menor del inmueble. Una buena preparación y comparar bancos definitivamente vale la pena.

Interés hipotecario fijo o variable: ¿qué es lo más conveniente?

Con una tasa fija, tus pagos mensuales permanecen iguales durante todo el plazo de la hipoteca. Esto ofrece seguridad, especialmente cuando las tasas de interés son bajas. Una tasa variable puede subir o bajar dependiendo de la tasa de mercado.
En España, las tasas variables han sido históricamente más populares, pero debido al aumento de las tasas, hoy más compradores eligen una tasa fija. También existe la opción de una tasa mixta, donde primero tienes un periodo fijo y luego cambias a variable.

¿Cómo se calcula el interés hipotecario en España?

Los bancos españoles consideran varios factores al determinar tu tasa. Por ejemplo, tus ingresos, edad, tipo de propiedad, la relación entre préstamo y valor del inmueble (LTV), y si eres residente o no.
Contratar productos adicionales, como una cuenta bancaria, seguro o plan de pensiones en el mismo banco, también puede influir en la tasa. Esto se conoce como “bonificación.”

Interés hipotecario para no residentes: ¿cuáles son las diferencias?

Los no residentes, como los compradores extranjeros que adquieren una segunda vivienda en España, suelen recibir un tipo de interés ligeramente más alto que el ofrecido a los residentes españoles. Además, el importe máximo del préstamo suele ser más bajo (normalmente entre el 60% y el 70% del precio de compra).
Sin embargo, cada vez más bancos españoles ofrecen tasas competitivas a compradores extranjeros. Especialmente con un buen intermediario o asesor hipotecario, es posible negociar condiciones favorables incluso siendo no residente.

¿Es deducible el interés hipotecario en España?

Para la mayoría de los compradores, el interés hipotecario no es deducible fiscalmente en España, a menos que hayas comprado una propiedad como residente antes de 2013. Los no residentes generalmente no tienen derecho a deducción.
Sí pueden existir beneficios fiscales en tu propio país (por ejemplo, en Países Bajos), dependiendo de cómo se utilice la propiedad (residencia privada, alquiler, segunda vivienda). Asegúrate de recibir un buen asesoramiento de un experto fiscal con experiencia en situaciones transfronterizas.

¿Cómo conseguir el interés hipotecario más bajo en España?

Compara varios bancos y, preferiblemente, trabaja con un asesor hipotecario independiente con experiencia en clientes extranjeros. Presenta una solicitud sólida con documentación completa y prepárate para contratar productos adicionales con el banco.
Un mayor pago inicial reduce el riesgo para el banco y puede influir positivamente en tu tipo de interés. Además, un plazo más largo o la elección de una tasa fija puede ser ventajosa, según la situación del mercado.

Conclusión: elige con cuidado y asesórate bien

El interés hipotecario en España juega un papel importante en tus pagos mensuales y en el coste total de la hipoteca. Al comprender cómo funciona, podrás tomar mejores decisiones, ya sea que elijas fijo o variable, como residente o no residente. Déjate guiar por expertos, porque el tipo de interés adecuado puede ahorrarte decenas de miles de euros durante la vida del préstamo.

¿Quieres saber qué tasa puedes conseguir en tu situación?